W ostatnim czasie rośnie liczba osób zainteresowanych możliwością zakwestionowania umowy kredytu zaciągniętego w euro. Choć do niedawna temat ten dotyczył głównie frankowiczów, dziś również posiadacze kredytów indeksowanych lub denominowanych do euro zaczynają skutecznie walczyć o swoje prawa. Jeśli Twoja umowa kredytowa zawierała postanowienia niezgodne z prawem konsumenckim, masz szansę domagać się jej unieważnienia, odzyskania nadpłat, a nawet całkowitego uwolnienia się od dalszej spłaty.
Na jakiej podstawie można unieważnić umowę kredytu w euro?
Najczęstszą podstawą prawną w sprawach dotyczących kredytów walutowych są tzw. klauzule abuzywne – czyli postanowienia naruszające interesy konsumenta. Zgodnie ze stanowiskiem UOKiK oraz orzecznictwem TSUE, mogą nimi być zapisy, które:
- pozwalają bankowi dowolnie ustalać kurs euro według własnych tabel kursowych;
- całe ryzyko walutowe przenoszą na klienta, bez rzetelnego wyjaśnienia jego konsekwencji;
- zawierają nieprzejrzyste mechanizmy przeliczeń i ukryte koszty.
W takich przypadkach sąd może uznać, że umowa została zawarta z naruszeniem praw konsumenckich – a w konsekwencji orzec jej nieważność. Oznacza to, że strony powinny się wzajemnie rozliczyć: klient oddaje tylko wypłacony kapitał, bez odsetek i opłat, natomiast bank ma obowiązek zwrócić wszystkie uiszczone przez kredytobiorcę raty i prowizje. Dla wielu osób jest to szansa na odzyskanie znacznych środków oraz zakończenie niekorzystnego zobowiązania.
Unieważnienie kredytu w EURO z Kancelarią Themi – klauzule niedozwolone.
Niedozwolone zapisy w umowie to takie, które zostały narzucone przez bank bez indywidualnych negocjacji i które zaburzają równowagę kontraktową stron. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca:
- nie miał wpływu na sposób ustalania kursu euro;
- nie został należycie poinformowany o ryzyku walutowym;
- płacił zawyżone raty, nieproporcjonalne do rzeczywistych kosztów kredytu.
Tego typu klauzule stają się szczególnie dotkliwe, gdy euro umacnia się wobec złotówki – a wraz z tym rosną miesięczne zobowiązania kredytobiorcy. Dla wielu osób prowadziło to do utraty płynności finansowej lub ryzyka utraty mieszkania.
Kto może wystąpić z pozwem?
Pozew może złożyć każda osoba, która zawarła umowę kredytu powiązanego z euro – niezależnie od tego, czy kredyt jest nadal spłacany, czy został już całkowicie uregulowany. Nawet w przypadku spłaconych zobowiązań istnieje możliwość odzyskania nienależnie pobranych kwot, powiększonych o odsetki ustawowe.
Z tego względu warto skonsultować się z kancelarią specjalizującą się w sporach z bankami. Doświadczony prawnik:
- zidentyfikuje klauzule niedozwolone w umowie,
- przygotuje stosowną dokumentację do pozwu,
- przeprowadzi Cię przez cały proces dochodzenia roszczeń – w sądzie lub w drodze negocjacji.
Ugoda czy proces sądowy – co się bardziej opłaca?
Banki, chcąc uniknąć ryzyka przegranej w sądzie, coraz częściej oferują kredytobiorcom ugody. Choć może to wydawać się szybkim rozwiązaniem, w praktyce warunki takich porozumień zazwyczaj faworyzują bank, a nie klienta. Zwykle przewidują one:
- nieznaczne obniżenie wysokości rat,
- częściowe umorzenie zobowiązania,
- brak zwrotu pełnych nadpłat.
Zanim zdecydujesz się na ugodę, skonsultuj propozycję z prawnikiem, który oceni, czy faktycznie jest to dla Ciebie opłacalne. Pamiętaj – wyrok sądu unieważniający umowę może oznaczać nie tylko koniec spłaty, ale również odzyskanie dużej części już uiszczonych środków.
Jak wygląda proces unieważnienia kredytu w euro w Kancelarii Themi?
Typowy przebieg procesu unieważnienia umowy w euro lub innych walutach obejmuje:
- Analizę prawną i ekonomiczną umowy kredytu w euro;
- Ocenę ryzyka– identyfikację klauzul abuzywnych;
- Przygotowanie pozwu – wraz z pełną dokumentacją kredytową;
- Postępowanie sądowe i ewentualne negocjacje z bankiem;
- Rozliczenie z bankiem po uzyskaniu prawomocnego wyroku lub zawarciu ugody.
Dlaczego warto działać?
Jeśli jesteś posiadaczem kredytu w euro, nie ignoruj swojej sytuacji. W świetle aktualnych regulacji i orzeczeń sądowych masz prawo do ochrony swoich interesów. Współpraca z doświadczoną kancelarią może pozwolić Ci:
- uwolnić się od dalszej spłaty nieuczciwego kredytu,
- odzyskać nadpłacone pieniądze,
- zapewnić sobie większą stabilność finansową na przyszłość.
Im szybciej podejmiesz działanie, tym większa szansa na skuteczne dochodzenie roszczeń – zarówno w przypadku trwającej spłaty, jak i kredytów już zamkniętych.
Z odpowiednim wsparciem prawnym możliwe jest nie tylko odzyskanie utraconych środków, ale również pełne zabezpieczenie swoich interesów na etapie zawierania porozumienia z bankiem. Prawnicy z Kancelarii Themi mający przeszło 11 lat doświadczenia w sprawach kredytów w euro, frankach i innych walutach pomogą Ci przejść przez cały proces, począwszy od bezpłatnej analizy prawnej do rozliczenia z bankiem po uzyskaniu wyroku.